上海按下金融+科技的快進鍵，區(qū)塊鏈應用“試水”正逐步擴大化。9月28日，中國人民銀行數字貨幣研究所與上海市長寧區(qū)人民政府在市政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據協(xié)議，雙方將集聚技術、人才、場景和服務優(yōu)勢，成立上海金融科技公司，逐步實現貿易金融區(qū)塊鏈平臺和技術研發(fā)中心落地。

　　其背后的含義是通過打造金融科技功能平臺和區(qū)塊鏈技術應用示范區(qū)，為上海金融科技中心建設持續(xù)貢獻力量。

　　同日，上海股交中心宣布上海股交中心區(qū)塊鏈建設項目取得重大進展，已能夠實現全部業(yè)務數據上鏈，并成功與證監(jiān)會監(jiān)管區(qū)塊鏈實現連通對接。

　　區(qū)塊鏈和金融的結合打造了金融科技的一大想象空間。

　　當下數字化的演進和區(qū)塊鏈技術的發(fā)展，國際貿易復雜流程中的信任問題產生新式解法。

　　傳統(tǒng)國際貿易融資成為區(qū)塊鏈應用的場景原因何在?有業(yè)內人士表示：“傳統(tǒng)國際貿易融資模式不僅流程復雜，而且其中的銀行還要收取高額的服務費，所有交易費用巨大。如果我們有一個區(qū)塊鏈貿易結算平臺，開發(fā)了一個貿易結算合約，出口商直接將預付款放在智能合約中，等出口商的貨物到達目的地，系統(tǒng)驗證單證合格后再觸發(fā)智能合約放款給出口商，不僅流程簡單，服務費用低，更重要的是能降低資金占用周期，提高資金效率?！?/span>

　　銀行也是積極參與方。記者從渣打銀行了解到，該行在螞蟻鏈(螞蟻集團旗下的區(qū)塊鏈解決方案)新上線的數字化國際貿易和金融服務平臺Trusple上，成功完成了首筆跨境實時交易。渣打銀行是該貿易平臺在亞洲地區(qū)第一家國際性銀行合作伙伴，也是唯一一家在平臺正式發(fā)布前著手促進交易的通知行。

　　渣打銀行中小企業(yè)金融部及企業(yè)合作伙伴全球負責人Neil Daswani表示：“很高興通過共創(chuàng)突破性的數字化創(chuàng)新產品來推動全球貿易。將渣打領先的金融能力整合到Trusple網絡中助力中小企業(yè)參與蓬勃發(fā)展的亞洲內部貿易生態(tài)系統(tǒng)，并支持該地區(qū)可持續(xù)供應鏈的發(fā)展?！?/span>

　　此外，供應鏈金融已經成為當下區(qū)塊鏈技術最成熟的應用場景?！肮溄鹑陬I域有10萬億上下的應收賬款，而行業(yè)處于早期階段，目前應與其他企業(yè)一起慢慢做大。”上海萬向區(qū)塊鏈股份公司副總經理杜宇告訴記者，“通過物聯(lián)網的方式標記每一批貨物的身份，以及當前的歸屬情況是怎么樣的，有沒有做過質押。用區(qū)塊鏈方式，每個人都啟動節(jié)點，以此保證數據真實性。”

　　技術在發(fā)展，行業(yè)的熱度催生人才的聚集，區(qū)塊鏈行業(yè)對多領域復合型人才的需求旺盛。根據2020中國(上海)區(qū)塊鏈技術創(chuàng)新峰會發(fā)布的《2020上海區(qū)塊鏈技術與應用白皮書》顯示，上海市區(qū)塊鏈職位招聘信息(如區(qū)塊鏈顧問、產品經理等)，21%的職位月薪在3-5萬元，9%的職位月薪更高于5萬元。

　　區(qū)塊鏈在金融領域的創(chuàng)新發(fā)展并不讓人意外，尤其對供應鏈金融而言更是如此。

　　供應鏈金融基于核心企業(yè)通過對上下游企業(yè)的隱性風險背書，引入外部金融機構，來解決中小企業(yè)融資難、融資貴等問題。而在傳統(tǒng)的供應鏈金融模式下，許多問題尚待解決，例如融資難且成本高、現階段的商業(yè)匯票、銀行匯票使用場景受限，流通效率低等等。區(qū)塊鏈作為新一代的產業(yè)智能化轉型的底層邏輯技術，可以有效解決供應鏈金融場景下的痛點問題。通過區(qū)塊鏈技術與供應鏈金融相結合，能打破供應鏈產業(yè)生態(tài)的數據孤島的現象，建立信任機制，進而實現核心企業(yè)的信用跨級傳遞。智能合約的應用，可以提升全鏈條的業(yè)務協(xié)作與融資效率，降低履約風險。同時，還可以建立基于區(qū)塊鏈的企業(yè)征信體系，優(yōu)化監(jiān)管流程，矯正不良市場風氣，繼而提高整個供應鏈上的資金運轉效率，進一步釋放供應鏈生態(tài)的發(fā)展?jié)撃堋?/span>

　　銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票是供應鏈金融的主要融資工具。而在實際的融資過程中，商業(yè)承兌匯票的使用常常受制于企業(yè)的信譽，難以高效應用，而銀行承兌匯票貼現的更是流程繁瑣，不能有效把控到賬時間。信譽問題、流程繁瑣，歸根到底是因為缺乏可信機制。區(qū)塊鏈技術可以依托時間戳將目標企業(yè)的商業(yè)行為進行存證記錄，形成不需要第三方參與、可溯源且不可修改的可信存證，從而協(xié)助企業(yè)實現數字化信用增值，解決由于“信用危機”造成的資金流動性差的問題。

　　此外，傳統(tǒng)供應鏈上參與企業(yè)眾多，且大多為獨立運營的實體單位，彼此之間信息溝通有限，就像一個個信息孤島，無法到達信息資源有效的協(xié)同共享。而企業(yè)、銀行與監(jiān)管部門缺乏有效鏈接，也提高了金融機構對融資事件真實性的審查難度。

　　利用區(qū)塊鏈技術分布式賬本技術、加密算法等手段，可以使得金融機構能夠對供應鏈上的企業(yè)實現信任穿透。在區(qū)塊鏈金融服務平臺上，將末端供應商企業(yè)鏈接入平臺，在保證數據隱私性的前提下，通過鏈上完成業(yè)務訂單的多方驗證，并將相應的業(yè)務訂單進行關聯(lián)，能夠達到自證業(yè)務真實性的效果，更易獲取相關銀行的信任，降低了供應鏈企業(yè)融資和銀行風險控制的難度。

　　區(qū)塊鏈技術的應用，能夠實現供應鏈金融生態(tài)主體之間的分布式協(xié)作，朝著開放的開源社區(qū)生態(tài)不斷發(fā)展。

　　從宏觀來看，在供應鏈中，“四流”(即商流、物流、資金流、信息流)是核心。在區(qū)塊鏈金融服務平臺上，智能合約的使用，能夠有效將“四流”可視化整合。首先，供應鏈流程中通常會涉及的許多紙質文件，如發(fā)票文件、合同文件、報關文件等等紙質合同，存在一定的信息差導致的履約風險，借助智能合約可實現數據的自動交易核驗，提升交易偽造的操作成本，實現商流上鏈;其次，時間戳的應用和不可更改的特性，可將供應鏈上所有參與企業(yè)的物流信息完整且真實的整合;隨著物流信息的整合，在商品、原材料交割的同時，也將在鏈上實現商品歸屬權的交割、債權清算等，實現了信息流上鏈;同時配合銀行的獨立賬戶系統(tǒng)，在所有權、債權發(fā)生轉移、清算的同時，能夠觸發(fā)智能合約的自動執(zhí)行，賬戶資金自動支付，完成資金流的整合。

　　區(qū)塊鏈金融服務平臺將供應鏈金融所涉及的各個環(huán)節(jié)完整閉環(huán)，相當于把整個商業(yè)體系中的信用變得可傳導、可追溯，為大量原本無法融資的中小企業(yè)提供了融資機會，極大地提高票據的流轉效率和靈活性，降低中小企業(yè)的資金壓力。

　　供應鏈全流程的透明化，也有利于產業(yè)鏈中的各個企業(yè)征信體系的建設。

　　在區(qū)塊鏈金融服務平臺上，監(jiān)管部門作為一個參與節(jié)點，可通過自身密鑰參看目標企業(yè)的信息賬本數據。借助平臺的不可篡改、可追溯的大數據，能夠將企業(yè)的信用歷史、履約能力進行分析，監(jiān)管部門能夠對整體的營商環(huán)境做全面了解、對資金流分析預警，及時對貿易背景真實性進行分析與核實。

　　區(qū)塊鏈技術的應用，大大優(yōu)化了監(jiān)管部門的工作流程，也為供應鏈產業(yè)鏈的誠信營商氛圍提供了良好的大環(huán)境，能夠推動行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定向好發(fā)展。未來隨著區(qū)塊鏈技術的大規(guī)模應用，供應鏈金融中存在的問題將會被一一擊破，屆時，解決中小企業(yè)融資難問題將不再是夢。

　　來源：經濟觀察報、旺鏈科技、萬聯(lián)網